- 金融机构反洗钱划定
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中国人民银行令〔2006〕第1号
凭证《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等执法划定，中国人民银行制订了《金融机构反洗钱划定》，经2006年11月6日第25次行长办公聚会通过，现予宣布，自2007年1月1日起施行。
行长：周小川
二〇〇六年十一月十四日
金融机构反洗钱划定
第一条 为了预防洗钱运动，规范反洗钱监视治理行为和金融机构的反洗钱事情，维护金融秩序，凭证《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关执法、行政规则，制订本划定。
第二条 本划定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）商业银行、都会信用相助社、农村信用相助社、邮政储汇机构、政策性银行；
（二）证券公司、期货经纪公司、基金治理公司；
（三）包管公司、包管资产治理公司；
（四）信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司；
（五）中国人民银行确定并宣布的其他金融机构。
从事汇兑营业、支付整理营业和基金销售营业的机构适用本划定对金融机构反洗钱监视治理的划定。
第三条 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部分，依法对金融机构的反洗钱事情举行监视治理。中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国包管监视治理委员会在各自的职责规模内推行反洗钱监视治理职责。
中国人民银行在推行反洗钱职责历程中，应当与国务院有关部分、机构和司法机关相互配合。
第四条 中国人民银行凭证国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际相助。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建设相助机制，实验跨境反洗钱监视治理。
第五条 中国人民银行依法推行下列反洗钱监视治理职责：
（一）制订或者会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会和中国包管监视治理委员会制订金融机构反洗钱规章；
（二）认真人民币和外币反洗钱的资金监测；
（三）监视、检查金融机构推行反洗钱义务的情形；
（四）在职责规模内视察可疑生意运动；
（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯法的生意运动；
（六）凭证有关执法、行政规则的划定，与境外反洗钱机构交流与反洗钱有关的信息和资料；
（七）国务院划定的其他有关职责。
第六条 中国人民银行设立中国反洗钱监测剖析中心，依法推行下列职责：
（一）吸收并剖析人民币、外币大额生意和可疑生意报告；
（二）建设国家反洗钱数据库,妥善生涯金融机构提交的大额生意和可疑生意报告信息；
（三）凭证划定向中国人民银行报告剖析效果；
（四）要求金融机构实时补正人民币、外币大额生意和可疑生意报告；
（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交流信息、资料；
（六）中国人民银行划定的其他职责。
第七条 中国人民银行及其事情职员应当对依法推行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反划定对外提供。
中国反洗钱监测剖析中心及其事情职员应当对依法推行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额生意和可疑生意信息予以保密；非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。
第八条 金融机构及其分支机构应当依法建设健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构认真反洗钱事情，制订反洗钱内部操作规程和控制步伐，对事情职员举行反洗钱培训，增强反洗钱事情能力。
金融机构及其分支机构的认真人应当对反洗钱内部控制制度的有用实验认真。
第九条 金融机构应当凭证划定建设和实验客户身份识别制度。
（一）对要求建设营业关系或者治理划定金额以上的一次性金融营业的客户身份举行识别，要求客户出示真实有用的身份证件或者其他身份证实文件，举行核对并挂号，客户身份信息爆发转变时，应当实时予以更新；
（二）凭证划定相识客户的生意目的和生意性子，有用识别生意的受益人；
（三）在治理营业中发明异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（四）包管与其有署理关系或者类似营业关系的境外金融机构举行有用的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
前款划定的详细实验步伐由中国人民银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会和中国包管监视治理委员会制订。
第十条 金融机构应当在划定的限期内，妥善生涯客户身份资料和能够反应每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿等相关资料。
前款划定的详细实验步伐由中国人民银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国包管监视治理委员会制订。
第十一条 金融机构应当凭证划定向中国反洗钱监测剖析中心报告人民币、外币大额生意和可疑生意。
前款划定的详细实验步伐由中国人民银行另行制订。
第十二条 中国人民银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国包管监视治理委员会指导金融行业自律组织制订本行业的反洗钱事情指引。
第十三条 金融机构在推行反洗钱义务历程中，发明涉嫌犯法的，应当实时以书面形式向中国人民银行外地分支机构和外地公安机关报告。
第十四条 金融机构及其事情职员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关攻击洗钱运动。
金融机构的境外分支机构应当遵照驻在国家或者地区反洗钱方面的执法划定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的事情。
第十五条 金融机构及其事情职员对依法推行反洗钱义务获得的客户身份资料和生意信息应当予以保密；非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。
金融机构及其事情职员应当对报告可疑生意、配合中国人民银行视察可疑生意运动等有关反洗钱事情信息予以保密，不得违反划定向客户和其他职员提供。
第十六条 金融机构及其事情职员依法提交大额生意和可疑生意报告，受执法�；�。
第十七条 金融机构应当凭证中国人民银行的划定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及审核审计报告中与反洗钱事情有关的内容。
第十八条 中国人民银行及其分支机构凭证推行反洗钱职责的需要，可以接纳下列步伐举行反洗钱现场检查：
（一）进入金融机构举行检查；
（二）询问金融机构的事情职员，要求其对有关检查事项作出说明；
（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者改动的文件资料予以封存；
（四）检查金融机构运用电子盘算机治理营业数据的系统。
中国人民银行或者其分支机构实验现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查工具、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构认真人批准后实验。
现场检查时，检查职员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查职员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。
现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场检查意见书的内容包括检查情形、检查评价、刷新意见与步伐。
第十九条 中国人民银行及其分支机构凭证推行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级治理职员谈话，要求其就金融机构推行反洗钱义务的重大事项作出说明。
第二十条 中国人民银行对金融机构实验现场检查，须要时将检查情形转达中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会。
第二十一条 中国人民银行或者其省一级分支机构发明可疑生意运动需要调审核实的，可以向金融机构视察可疑生意运动涉及的客户账户信息、生意纪录和其他有关资料，金融机构及其事情职员应当予以配合。
前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业治理部、省会（首府）都会中心支行、副省级都会中心支行。
第二十二条 中国人民银行或者其省一级分支机构视察可疑生意运动，可以询问金融机构的事情职员，要求其说明情形；查阅、复制被视察的金融机构客户的账户信息、生意纪录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、改动或者毁损的文件、资料，可以封存。
视察可疑生意运动时，视察职员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的视察通知书。查阅、复制、封存被视察的金融机构客户的账户信息、生意纪录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构认真人批准。视察职员违反划定程序的，金融机构有权拒绝视察。
询问应当制作询问笔萍。询问笔萍应当交被询问人核对。纪录有遗漏或者过失的，被询问人可以要求增补或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当署名或者盖章；视察职员也应当在笔录上署名。
视察职员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构事情职员查点清晰，就地开列清简单式二份，由视察职员和在场的金融机构事情职员署名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
第二十三条 经视察仍不可扫除洗钱嫌疑的，应当连忙向有统领权的侦查机关报案。对客户要求将视察所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当连忙向中国人民银行外地分支机构报告。经中国人民银行认真人批准，中国人民银行可以接纳暂时冻结步伐，并以书面形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当连忙予以执行。
侦查机关接到报案后，以为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关以为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当连忙以书面形式通知金融机构扫除暂时冻结。
暂时冻结不得凌驾48小时。金融机构在凭证中国人民银行的要求接纳暂时冻结步伐后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当连忙扫除暂时冻结。
第二十四条 中国人民银行及其分支机构从事反洗钱事情的职员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
（一）违反划定举行检查、视察或者接纳暂时冻结步伐的；
（二）泄露因反洗钱知悉的国家神秘、商业神秘或者小我私家隐私的；
（三）违反划定对有关机构和职员实验行政处分的；
（四）其他不依法推行职责的行为。
第二十五条 金融机构违反本划定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定举行处分；区别差别情形，建议中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会接纳下列步伐：
（一）责令金融机构休业整理或者吊销其谋划允许证；
（二）作废金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、榨取其从事有关金融行业事情；
（三）责令金融机构对直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员给予纪律处分。
中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本划定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构凭证前款划定举行处�；蛘咛岢鼋ㄒ�。
第二十六条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本划定的行为给予行政处分的，应当遵守《中国人民银行行政处分程序划定》的有关划定。
第二十七条 本划定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行宣布的《金融机构反洗钱划定》同时废止。
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