一、洗钱的看法和由来
洗钱是通过遮掩、掩饰不法资金的泉源和性子，通过某种手法把它酿成看似正当资金的行为和历程。主要包括提供资金账户、协助转换工业形式、协助转移资金或汇往境外等。
通过种种方法掩饰、遮掩毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法的所得及其收益的泉源和性子，将组成洗钱罪。
20世纪20年月，美国芝加哥以鲁西诺为首的重大犯法组织，为逃避美国现金生意报告制度限制，合明确释大宗现金的泉源，以开设洗衣店为掩护，将不法收入混入洗衣营业收入中，再向税务部分申报，使得犯法收入在形式上正当化。
二、反洗钱的看法
《中华人民共和国反洗钱法》第二条划定：反洗钱是指为了预防通过种种方法掩饰、遮掩毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法所得及其收益的泉源和性子的洗钱运动，依法接纳相关步伐的行为。
三、刑法中有关洗钱的罪名
(一)洗钱罪。
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条划定:明知是毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法的所得及其爆发的收益，为掩饰、遮掩其泉源和性子，有下列行为之一的，没收实验以上犯法的所得及其爆发的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
1.提供资金账户的;
2.协助将工业转换为现金、金融票据、有价证券的;
3.通过转账或者其他结算方法协助资金转移的;
4.协助将资金汇往境外的;
5.以其他要领掩饰、遮掩犯法所得及其收益的泉源和性子的。
(二)掩饰、遮掩犯法所得、犯法所得收益罪。
《中华人民共和国刑法》第三百一十二条划定：明知是犯法所得及其爆发的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他要领掩饰、遮掩的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处分金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处分金。
(三)容隐毒品犯法分子罪;窝藏、转移、遮掩毒品、毒赃罪。
《中华人民共和国刑法》第三百四十九条划定：容隐走私、销售、运输、制造毒品的犯法分子的，为犯法分子窝藏、转移、遮掩毒品或者犯法所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。
四、反洗钱义务主体——金融机构和特定非金融机构
在中华人民共和国境内设立的金融机构和凭证划定应当推行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法接纳预防、监控步伐，建设健全客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度、大额生意和可疑生意报告制度，推行反洗钱义务。
五、反洗钱行政主管部分——中国人民银行
我国反洗钱行政主管部分是中国人民银行，认真组织、协调天下的反洗钱事情，认真反洗钱的资金监测，制订或者会同国务院有关金融监视治理机构制订金融机构反洗钱规章，监视、检查金融机构推行反洗钱义务的情形，在职责规模内视察可疑生意运动，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。
六、加入反洗钱治理的金融羁系机构
国务院金融监视治理机构主要还包括中国银行包管监视治理委员会、中国证券监视治理委员会。金融羁系机构依据执法和国务院划定推行有关反洗钱职责，如对所羁系的金融机构提出凭证划定建设健全反洗钱内部控制制度的要求，审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度计划;在市场准入事情中依法对法人机构设立、分支机构设立、股权变换、变换注册资源、调解营业规模和增添营业品种、董事及高级治理职员任职资格允许举行反洗钱和反恐怖融资审查，关于不切合《中华人民共和国反洗钱法》划定的设立申请，不予批准等。
七、配合金融机构推行反洗钱义务的主体
任何单位和小我私家与金融机构建设营业关系或者要求金融机构为其提供金融效劳时，都有义务配合金融机构依法推行反洗钱职责。
八、金融机构的主要反洗钱步伐
《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱执律例则划定了金融机构有义务建设客户身份识别制度、客户身份资料及生意纪录生涯治理制度、大额生意和可疑生意报告制度等三项反洗钱基本制度。此三项反洗钱基本制度划定了包括事前预防、事后监测及视察三方面的反洗钱步伐�？突矸菔侗鹬贫仁腔�，客户身份资料及生意纪录生涯治理制度是主要内容，大额生意和可疑生意报告制度是焦点。
(一)客户身份识别。
金融机构与客户建设、变换、注销营业关系或为客户提供金融效劳抵达划定命额时，应按划定对客户举行身份识别。
金融机构与客户的营业关系存续时代，应一连地关注客户及其一样平常谋划运动以及金融生意情形，并实时提醒客户更新资料信息;在特定情形下，还应重新识别客户。
金融机构除核对客户身份证件外，还可接纳要求客户增补其他身份资料或身份证实文件，回访客户，实地查访或者向公安、市场监视部分核实等步伐识别客户身份。
(二)大额生意和可疑生意报告。
当客户的金融生意抵达一定金额时，金融机构应向中国反洗钱监测剖析中心提交大额生意报告。
金融机构为客户提供金融效劳时，发明客户生意或行为切合划定的可疑标准，或生意的金额、频率、流向、性子等有异常情形，经剖析以为涉嫌洗钱的，应报告可疑生意。
金融机构在推行客户身份识别义务时，应将客户拒绝提供有用身份证件或者其他身份证实文件、无正当理由未更新客户身份基本信息或者金融机构在接纳须要步伐后，仍嫌疑先前获得客户身份资料的真实性、有用性、完整性等情形作为可疑行为上报。
(三)非自然人客户受益所有人识别。
《中国人民银行关于增强反洗钱客户身份识别有关事情的通知》(银发〔2017〕235号)和《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别事情有关问题的通知》(银发〔2018〕164号)中，明确了金融机构应当有用开展非自然人客户的身份识别，提高受益所有人信息透明度，增强危害评估和分类治理，提防重大股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资危害。金融机构应当逐层深入并最终明确掌握控制权或者获取收益的至少一名自然人为受益所有人。在识别受益所有人的历程中，金融机构要挂号受益所有人的姓名、地点、身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期，并相识、网络并妥善生涯非自然人客户股权或者控制权的相关信息、非自然人客户股东或者董事会成员挂号信息等。
九、公民（自然人）配合金融机构推行客户身份识别的义务
客户在金融机构开立账户或治理有关营业时，应按要求出示真实有用的身份证件或者其他身份证实文件、提供须要资料，填写基自己份信息，并按划定说明资金的性子、用途等。自然人客户的身份基本信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者事情单位地点、联系方法，身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期�？突У淖∷睾途Ｆ苌淼胤灼缰碌�，挂号客户的经常栖身地。法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括名称、住所、谋划规模、组织机构代码、税务挂号证号码;可证实该客户依法设立或者可依法开展谋划、社会运动的执照、证件或文件的名称、号码和有用期;控股股东或者现实控制人、法定代表人、认真人和授权治理营业职员的姓名、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期。
客户向境外汇款时应配合金融机构挂号自己的姓名或名称、账号、住所、收款人姓名、住所等信息。
客户在信托公司设立信托营业时，要出示有用身份证件或者其他身份证实文件，配合信托公司相识信托资产泉源，填写自己、受益人身份基本信息。
客户署理他人治理金融营业，应按划定出示被署理人及自己有用身份证件或其他身份证实文件，填写姓名、联系方法、身份证件或其他身份证实文件的种类和号码等信息。
客户要求变换姓名或名称、身份证件或身份证实文件种类、身份证号码、注册资源、谋划规模、法定代表人或认真人等信息时，应向金融机构出示相关信息，配合金融机构完成重新识别事情。
客户在金融营业存续时代，先条件交的身份证件或者身份证实文件已过有用期的，应凭证金融机构提醒或自动实时更新身份信息。
客户在治理营业或者营业关系存续时代，应当配合金融机构开展对非自然人客户的受益所有人识别。提供真实、准确的非自然人客户的股权或者控制权相关信息，包括注册证书、存续证实文件、合资协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他客户身份的文件;提供非自然人客户股东或者董事会成员挂号信息，主要包括：董事会、高级治理层和股东名单、各股东持股数目及持股类型(包括相关的投票权类型)等。提供并配合金融机构挂号受益所有人的姓名、地点、身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期。
十、反洗钱与�；ば∥宜郊乙胶蜕桃瞪衩�
反洗钱事情不会侵占小我私家隐私和商业神秘。《中华人民共和国反洗钱法》专门划定，对依法推行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息，应当予以保密;非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。
十一、反洗钱与自我�；げ椒�
(一)不随意出借身份证件供他人使用;
(二)不随意出售、出租、出借银行卡和账户供他人使用、替他人中转资金;
(三)不随意替他人携带现金、无记名有价证券收支境;
(四)不为身份不明职员代庖金融营业;
(五)不加入提供或使用不法金融营业，如地下银号，选择正当可靠的金融机构治理营业。
为避免他人假借小我私家名义从事不法运动，以及避免不法分子混水摸鱼扰乱正常金融秩序，到金融机构治理营业时，应配合金融机构做好以下事情：
1.在开立账户、大额现金存取、替他人或者他人替自己治理金融营业、治理一次性金融营业等时，按要求出示身份证件;
2.身份证件到期替换时，实时通知金融机构举行更新;
3.如实填写小我私家身份信息，如姓名、年岁、职业、联系方法等;
4.配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方法确认真实身份;
5.回覆金融机构事情职员合理的提问。
十二、起劲加入反洗钱的其他方法
举报：《中华人民共和国反洗钱法》第七条划定任何单位和小我私家发明洗钱运动，有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
宣传：每个公民都可以向身边的亲人、朋侪、同事宣传反洗钱知识，为普及反洗钱知识、提高全民反洗钱意识孝顺一份实力。